Страховая компания «Чувашая-Мед» разработала подсистему учета, платежеспособности и финансовой устойчивости
Отрасль : Страховые компании.
Исполнитель: АКСИОМА-СОФТ
Функциональная область: Управление финансами. Бухгалтерский и налоговый учёт.
08.11.2021 - 21.03.2022
Центральный федеральный округ РФ
Проект автоматизации учета платежеспособности АО «СК «Чувашия-Мед» решал задачу перехода на стандарты Банка России (Положение № 710-П) с помощью внедренной подсистемы в продукте «1С:Страховая компания 8 КОРП». Система обеспечила расчет собственных средств, оценку активов /обязательств по экономическому балансу с проверкой через 15 внешних ресурсов и анализом 1000+ показателей. Автоматизация 10 рабочих мест, интеграция в IT-ландшафт компании и настройка под требования регулятора позволили сократить операционные издержки, трудозатраты и сроки подготовки отчетности на 10%, исключить ошибки ручного ввода. Результат: автоматическая генерация отчетности по стандартам Центрального банка Российской Федерации, сохранение лидерства в системе ОМС за счет повышения точности данных.
АО «Страховая компания «Чувашия-Мед» — крупный региональный оператор обязательного медицинского страхования, обслуживающий около 1 млн граждан в Чувашской Республике. Входит в топ-30 ведущих медицинских страховых компаний России в системе ОМС. Деятельность охватывает всю территорию региона, сочетая масштаб операций с соблюдением государственных стандартов.
Цели проекта:
- Создать специализированную подсистему для автоматизированного учета платежеспособности и финансовой устойчивости страховщика в соответствии с требованиями положения Центрального банка Российской Федерации № 710-П.
- Обеспечить формирование регламентированной отчетности для Банка России, включая расчет величины собственных средств и подготовку экономического баланса на основе оценки активов и обязательств.
- Соблюдать нормативные требования к финансовой устойчивости через внедрение методики, утвержденной положением № 710-П (включая проверку активов по 15+ внешним ресурсам и учет 1000+ показателей).
- Интегрировать новую подсистему в существующую ИТ-инфраструктуру заказчика на базе «1С:Страховая компания 8 КОРП» без нарушения текущих процессов бухгалтерского и страхового учета.
- Повысить эффективность операционных процессов:
- сократить трудозатраты на подготовку отчетности за счет автоматизации рутинных операций;
- обеспечить своевременное формирование управленческой и регламентированной отчетности.
Задачи проекта:
- Разработать и внедрить подсистему учета платежеспособности, включая:
- реализацию алгоритмов расчета собственных средств по данным экономического баланса;
- автоматизацию оценки активов и обязательств строго по методике, определенной положением № 710-П от 10 января 2020 г. «Об отдельных требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков».
- Адаптировать существующую систему на базе «1С:Страховая компания 8 КОРП» — обеспечить совместимость новой подсистемы с текущими процессами бухгалтерского учета и подготовки регламентированной отчетности.
- Автоматизировать проверку данных:
- внедрить механизмы проверки активов и обязательств через внешние ресурсы для минимизации ошибок ручного ввода;
- реализовать автоматическую консолидацию данных из различных источников.
До реализации проекта «Чувашия-Мед» использовала конфигурацию «1С:Страховая компания 8 КОРП» для бухгалтерского учета и подготовки отчетности. С введением положения Центрального банка Российской Федерации № 710-П от 10.01.2020 компания столкнулась с необходимостью автоматизации расчета собственных средств, оценки активов/обязательств по экономическому балансу и проверки данных через 15+ внешних ресурсов с учетом 1000+ показателей. Отсутствие специализированного инструментария вынуждало выполнять эти задачи вручную, что создавало риски ошибок, срывов сроков отчетности и роста издержек.
Условия проекта включали строгое соответствие методике Центрального банка Российской Федерации, настройку 10 рабочих мест и минимизацию рисков. Внедрение подсистемы стало критически важным для сохранения лидерства в системе ОМС, устранения ручных операций и обеспечения долгосрочной финансовой устойчивости.
Программный продукт «1С:Страховая компания 8 КОРП» — базовая отраслевая конфигурация, встроенная в IT-ландшафт компании в качестве бухгалтерского бэкенда. В рамках проекта внедрена подсистема учета платежеспособности и финансовой устойчивости.
Функциональность:
- Автоматический расчет нормативов платежеспособности: система на основе данных бухгалтерского и управленческого учета (активы, обязательства, резервы, собственные средства) автоматически рассчитывает ключевые показатели, такие как:
- маржа платежеспособности (фактическая и нормативная);
- коэффициент покрытия маржи платежеспособности;
- показатели достаточности собственных средств.
- Оценка качества активов, принимаемых для покрытия собственных средств.
- Контроль соответствия требованиям 710-П: встроенные алгоритмы проверки рассчитанных показателей на соответствие установленным Банком России нормативам и лимитам. Система сигнализирует о рисках недостижения нормативных значений.
- Мониторинг финансовой устойчивости: формирование аналитических отчетов и отслеживание динамики показателей платежеспособности, структуры активов и обязательств, ликвидности.
- Сценарный анализ и прогнозирование: функциональность для оценки воздействия различных факторов (изменение резервов, убыточность, инвестиционный доход) на будущий уровень платежеспособности.
- Автоматизация отчетности для Центрального банка Российской Федерации: формирование специализированных отчетов, требуемых Положением 710-П, на основе актуальных данных системы, исключая ручной сбор и консолидацию.
Масштабирование: функционал подсистемы был настроен и внедрен для работы на 10 специализированных рабочих местах, обеспечивая необходимый уровень контроля и отчетности в соответствии с требованиями регулятора.
Схема архитектруры
- Масштаб компании и социальная значимость: АО «СК «Чувашия-Мед» — крупный региональный оператор ОМС, обслуживающий 1 млн застрахованных граждан в Чувашской Республике. Входит в топ-30 медицинских страховых компаний России, что предъявляет повышенные требования к прозрачности и соответствию регуляторным нормам.
- Сложность деятельности:
- обязательное медицинское страхование (ОМС) — социально значимая сфера с жесткими требованиями к финансовой устойчивости;
- необходимость учета более 1000 показателей при расчете платежеспособности и проверки активов через 15+ внешних ресурсов.
- Уникальность решенной задачи:
- переход действующей системы на учет по Положению № 710-П без остановки текущих операций;
- создание механизма автоматической консолидации данных из разрозненных источников для формирования экономического баланса и отчетности;
- реализация требований Центрального банка Российской Федерации в условиях жестких сроков.
- Сложность интеграции: внедрение подсистемы в работающую конфигурацию «1С:Страховая компания 8 КОРП», которая уже включала 20 подсистем (бухучет, документооборот, управление договорами).
- Регуляторная строгость:
- требовалась точная настройка алгоритмов под методику Центрального банка Российской Федерации, исключающая отклонения в расчетах;
- необходимость автоматической проверки активов через внешние ресурсы для исключения ошибок ручного ввода.
- Масштаб автоматизации:
- 10 рабочих мест с индивидуальной настройкой под задачи сотрудников;
- охват ключевых процессов: от налогового учета до управления основными средствами.
Реализация проекта позволила АО «СК «Чувашия-Мед» не только обеспечить полное соответствие требованиям Положения Центрального банка Российской Федерации № 710-П, но и значительно оптимизировать ключевые процессы. Внедрение подсистемы учета платежеспособности устранило риски, связанные с ручными расчетами: автоматическая проверка активов через 15+ внешних ресурсов и учет 1000+ показателей исключили ошибки, гарантировав прозрачность данных для регулятора.
Операционная эффективность повысилась на всех уровнях:
- Сроки подготовки управленческой и регламентированной отчетности сократились на 10% за счет автоматизации.
- Трудозатраты в подразделениях уменьшились на 10% благодаря замене ручных операций.
- Производственные и административные издержки снизились на 10% за счет устранения дублирования процессов и оптимизации документооборота.
Единая платформа объединила данные из бухгалтерского, налогового и управленческого учета, обеспечив консолидацию информации для анализа. Финансовый отдел теперь оперативно рассчитывает собственные средства по экономическому балансу, а аналитики отслеживают показатели устойчивости в реальном времени. На 10 рабочих местах сотрудники работают в адаптированных интерфейсах, что ускоряет принятие решений.
Переход на автоматизированный учет по стандартам № 710-П трансформировал подходы к управлению финансами, сократил издержки и обеспечил долгосрочную устойчивость компании в социально значимой сфере ОМС.
Татьяна Короткова
Заместитель генерального директора — начальник финансово-бухгалтерского отдела АО «Страховая компания «Чувашия-Мед»Компания «Аксиома-Софт» автоматизировала ключевые процессы «Чувашия-Мед» на базе «1С:Страховая компания 8 КОРП»: учет, отчетность, расчеты, документооборот. Настроили ПО, интегрировали с 15+ внешними ресурсами для проверки активов, обучили сотрудников. Результат — сократили трудозатраты на 10%, ускорили формирование отчетности и обеспечили соответствие требованиям Центрального банка Российской Федерации № 710-П.