Страховая компания «АК БАРС-МЕД» автоматизировала учет платежеспособности и финансовой устойчивости в соответствии с новым положением Центрального банка № 710-П, которое заменило традиционные методы расчетов на экономический баланс и обязало страховщиков оценивать риски на горизонте года. Для этого в «1С:Страховая компания 8 КОРП» была доработана и внедрена специализированная подсистема , адаптированная к новым законодательным требованиям. Уникальность проекта — в сжатых сроках интеграции решения на базе в действующую систему без остановки операционной деятельности. Это позволило: сократить операционные и административные расходы на 10%, снизить трудозатраты на 10% и ускорить формирование отчетности на 20%.
ООО «СК «АК БАРС-МЕД» — одна из лидирующих страховых компаний на рынке обязательного медицинского страхования в Республике Татарстан, обслуживающая 3,2 млн застрахованных. Компания имеет 45 филиалов во всех районах региона, обеспечивая полный охват и круглосуточную поддержку. Входит в ключевые страховые союзы Российской Федерации.
Основная цель проекта: создать подсистему учета платежеспособности и финансовой устойчивости ООО «СК «АК БАРС-МЕД» в соответствии с требованиями положения Центрального банка Российской Федерации № 710-П для обеспечения соответствия регуляторным нормам и автоматизации формирования отчетности.
Ключевые задачи проекта:
- Адаптировать методологию расчетов к новым требованиям Центрального банка:
- перейти от традиционного расчета страховых резервов к формированию экономического баланса для определения величины собственных средств;
- внедрить расчет влияния совокупности рисков на платежеспособность на горизонте одного года;
- устранить расхождения между техническими резервами для целей платежеспособности и бухгалтерскими резервами.
- Интегрировать подсистему в существующую IT-инфраструктуру:
- доработать и внедрить подсистему учета платежеспособности и финансовой устойчивости страховщика в соответствии с новыми законодательными требованиями положения Центрального банка 710-П;
- настроить автоматический расчет более 1000 показателей, включая оценку активов и обязательств по данным свыше 15 внешних источников.
- Обеспечить бесперебойность процессов:
- внедрить изменения без остановки текущей деятельности компании;
- автоматизировать 10 рабочих мест для минимизации ручного труда и снижения количества ошибок.
- Повысить точность и скорости отчетности:
- реализовать автоматическое формирование регламентированной отчетности для Центрального Банка Российской Федерации;
- сократить время подготовки отчетов за счет исключения ручных операций.
- Сократить операционные издержки:
- оптимизировать трудозатраты в подразделениях, благодаря автоматизации сложных расчетов;
- устранить дублирование данных между бухгалтерским и экономическим учетом.
До начала проекта страховая компания «АК БАРС-МЕД» уже использовала систему «1С:Страховая компания 8 КОРП» для ведения бухгалтерского и страхового учета, а также подготовки регламентированной отчетности. Однако с утверждением Положения Центрального Банка Российской Федерации № 710-П компания столкнулась с необходимостью пересмотра методологии расчетов финансовой устойчивости и платежеспособности.
Ключевые проблемы:
- Несоответствие текущей системы новым требованиям регулятора. Ранее используемые методы расчета (покрытие страховых резервов и нормативного капитала) устарели. Требовался переход на экономический баланс, что подразумевало оценку активов и обязательств по новым критериям. Отсутствовал функционал для расчета влияния совокупности рисков на горизонте года — обязательного требования Положения № 710-П.
- Ручные операции и высокая нагрузка на сотрудников. Расчет более 1000 показателей для экономического баланса выполнялся вручную или через внешние инструменты, что приводило к рискам ошибок и затратам времени. Проверка активов свыше 15 внешних источников.
- Дублирование данных и расхождения в учете. Технические резервы для целей платежеспособности не совпадали с бухгалтерскими резервами, что создавало риск несоответствия отчетности требованиям Центрального банка. Отсутствие интеграции между экономическим и бухгалтерским учетом усложняло контроль за данными.
- Угроза срывов сроков отчетности. Подготовка отчетов для Центрального банка Российской Федерации занимала на 20% больше времени из-за ручных операций, что повышало риск штрафов за нарушение сроков.
Условия реализации проекта:
- Жесткие сроки. Требовалось внедрить изменения до вступления в силу новых норм Центрального банка.
- Интеграция без остановки работы.
Подсистема учета платежеспособности и финансовой устойчивости страховщика построена на базе уже внедренного в компании решения «1С:Страховая компания 8 КОРП» , которое является основой IT-ландшафта и обеспечивает первичный учет данных.
Функционал:
- Расчет экономического баланса.
- Формирование надзорно-статистической отчетности.
- Оценка активов и обязательств.
Подсистема платежеспособности взаимодействует с «1С:Страховая компания 8 КОРП» для:
- Загрузки данных бухгалтерского учета.
- Передачи результатов расчетов обратно в основную систему.
Схема архитектуры
Проект автоматизации учета платежеспособности и финансовой устойчивости в ООО «СК «АК БАРС-Мед» выделяется рядом ключевых особенностей, которые подчеркивают его сложность и инновационность:
- Уникальность решенной задачи:
- адаптация типового решения под новые регуляторные требования. Несмотря на использование распространенного продукта «1С:Страховая компания КОРП» (его применяют более 50% страховщиков РФ), проект потребовал глубокой доработки для соответствия Положению ЦБ № 710-П. Это включало:
- переход от традиционных методов расчета к экономическому балансу — принципиально новой методологии;
- внедрение расчета совокупности рисков на годовой горизонт, что ранее не требовалось;
- создание подсистемы в рамках работающей системы.
- Сложность деятельности и регуляторные вызовы:
- требования Центрального Банка Российской Федерации:
- расчет свыше 1000 показателей с учетом данных из более 15 внешних источников;
- расхождения между техническими резервами (для платежеспособности) и бухгалтерскими резервами, что требовало двойного контроля.
- Масштаб и сжатые сроки:
- автоматизация 10 рабочих мест в условиях действующего бизнес-процесса;
- интеграция без остановки работы. Все доработки внедрялись в систему, которая уже использовалась для ведения учета и формирования отчетности;
- сроки реализации — проект выполнен в рекордные сроки, что критично для соблюдения новых норм Центрального банка.
- Результаты как отражение уникальности:
- сокращение ручного труда на 10-20% за счет автоматизации расчета показателей и формирования отчетности;
- повышение точности данных — исключение ошибок, связанных с ручным вводом;
- соответствие с положением № 710-П — ключевой результат для избежания санкций со стороны Центрального банка.
Сократились операционные и административные расходы
Реализация проекта по внедрению подсистемы учета платежеспособности и финансовой устойчивости в ООО «СК «АК БАРС-МЕД» принесла значимые результаты, затронувшие ключевые аспекты деятельности компании.
Прежде всего, проект позволил организации полностью адаптироваться к требованиям положения Банка России № 710-П. Это выразилось в переходе на формирование экономического баланса, который заменил устаревшие методики расчетов.
Система теперь автономно выполняет расчет платежеспособности, оценивая риски и формируя экономический баланс. Подготовка отчетности для Банка России была оптимизирована за счет автоматической генерации документов, что сократило время их формирования на 20%. Было автоматизировано 10 рабочих мест с ролевыми интерфейсами, что повысило эффективность распределения задач.
Финансовые эффекты проекта проявились в сокращении операционных и административных расходов на 10%, а трудозатраты в подразделениях, связанных с учетом и отчетностью, снизились пропорционально. Повышение точности расчетов за счет исключения ручного ввода данных минимизировало количество ошибок, а автоматизированная проверка соответствия нормативам Банка России обеспечила надежность и прозрачность бизнес-процессов.
